Umschulden von Krediten

Warum Kredit umschulden?

Einen Kredit umschulden lohnt sich immer dann, wenn die Finanzierungskosten durch ein günstigeres Darlehen gesenkt werden können. Häufig ist das in diesen Situationen der Fall:

• Kredite zusammenfassen: Indem Sie mehrere kleinere Kredite zusammenfassen und zu einem Darlehen umschulden, verschaffen Sie sich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen und senken Sie die Kreditkosten.
• Umschulden von Dispokrediten und Überziehungskrediten: Wer seinen Überziehungskredit oder Dispokredit häufig beansprucht, kann durch umschulden viel Geld sparen. Die Verzinsung eines Ratenkredits liegt nicht selten mehrere Prozentpunkte unter der von Dispo- oder Überziehungskrediten.
• Günstigere Konditionen: Je nach Marktlage variieren die Angebote für Ratenkredite. Ob sich ein anderes Angebot für Sie rentiert, können Sie anhand dieser einfachen Faustregel ermitteln: Wenn Ihr bestehender Kredit noch mindestens 1 Jahr lang läuft und 1 Prozent über dem Zinssatz des neuen Kreditangebots liegt, lohnt sich das Umschulden.

Rechenbeispiel: Ratenkredit umschulden

Wie einfach und effektiv Sie durch umschulden sparen können, macht dieses Beispiel deutlich: Angenommen die Restschuld eines Kredits beläuft sich bei einer Restlaufzeit von 12 Monaten noch auf 5.000 Euro und der effektive Jahreszins Ihres Kredits beträgt aktuell 8,95 Prozent. Dann können Sie mit einer Umschuldung auf einen Ratenkredit mit einer Verzinsung von 5,40 Prozent selbst bei einer Bearbeitungsgebühr von einem Prozent 184,12 Euro sparen.

Umschulden dank gesetzlichem Kündigungsrecht

Umschulden und einen laufenden Kredit zu kündigen, ist viel einfacher als die meisten Kreditnehmer vermuten. Laut einer EU-weiten Kreditrichtlinie können Kreditnehmer jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist von ihrem Darlehensvertrag zurücktreten. Die Bank kann in diesem Fall aber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese darf jedoch bei Darlehen mit mehr als 12 Monaten Restlaufzeit nur 1,0 Prozent betragen, bei Krediten mit weniger als 12 Monaten Restlaufzeit maximal 0,5 Prozent der Restsumme. Wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung in Ihrem Fall wäre, können Sie mit unserem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner kalkulieren.

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