Welche Darlehensformen sind möglich?Es gibt zwei Möglichkeiten, ein Sanierungsdarlehen aufzunehmen: Mit oder ohne Grundschuldbesicherung.
Bei der Finanzierungsvariante mit Grundschuldbesicherung handelt es sich um ein Hypothekendarlehen. Abgesichert wird das Darlehen, indem im Grundbuch eine Grundschuld eingetragen wird. Dieser Vorgang ist mit Notar- und Grundbuchkosten verbunden.
Bei geringerem Finanzierungsbedarf empfiehlt sich ein normaler Ratenkredit oder ein Energiedarlehen ohne eine Absicherung im Grundbuch.
Damit Sie sehen, welche Finanzierungsform sich für Sie am besten eignet, haben wir für Sie die spezifischen Vor- und Nachteile auf den folgenden Seiten zusammengestellt.
Hypothekendarlehen:
Wenn Ihre Immobilie bereits weitestgehend schuldenfrei ist, dann können Sie das Objekt einfach neu beleihen, indem Sie ein entsprechendes Annuitätendarlehen aufnehmen.
Vorteil: ein Annuitätendarlehen kostet deutlich weniger als ein Ratenkredit.
Ein Nachteil hingegen ist, dass das Darlehen über eine Grundschuld abgesichert werden muss. Das verursacht nicht nur Aufwand, sondern auch Nebenkosten für den Notar oder das Grundbuch. Sie können aber Kosten sparen, indem Sie die Grundschuld des alten Darlehens einfach abtreten. Wie viel Geld Sie damit sparen, können Sie mit unserem Grundbuchrechner ermitteln.
Ein Hypothekendarlehen sollte erst für größere Modernisierungsmaßnahmen mit einem Darlehensbetrag von mindestens 25.000 Euro aufgenommen werden.
Ratenkredit:
Bis zu einem Betrag von maximal 25.000 Euro finanzieren Sie Ihre Modernisierung besser über einen Ratenkredit. Auch wenn Ihre Immobilie noch mit einem Darlehen belastet ist, ist ein Ratenkredit oft die bessere Alternative.
Der Vorteil: Ratenkredite werden nicht im Grundbuch besichert und können daher einfacher abgewickelt werden. In der Regel wird das Darlehen bereits wenige Tage nach Zusage ausgezahlt. Zudem fallen bei dieser Finanzierungsform keine Notar- und Grundbuchkosten an. Ein weiterer Vorteil von Ratenkrediten: Nach sechs Monaten können Sie jederzeit Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe vornehmen und sind somit bei der Rückzahlung völlig flexibel.
Der Nachteil: Die Konditionen sind in der Regel, in Abhängigkeit von der Laufzeit, um 2 bis 3 Prozentpunkte höher, als bei einem Darlehen mit Grundschuldbesicherung. Außerdem ist die laufende Rate deutlich höher, da Ratenkredite meist innerhalb 5 – 10 Jahren zurückgezahlt werden müssen.
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