Baudarlehen - Produktarten

Ein kleine Übersicht über die Finanzierungsmöglichkeiten eines Neubaus oder für einen Hauskauf finden Sie hier...

• Annuitätendarlehen
• Cap-Darlehen
• Eigenheimzulage - Darlehen
• Fremdwährungs-Darlehen
• Fondshypothek
• Forward-Darlehen
• KfW-Darlehen
• Kombi-Darlehen  
• Konstantdarlehen  
• Variables Darlehen
• Versicherungsdarlehen
• Wohn-Riester

Annuitätendarlehen

Der Darlehensnehmer zahlt während der vereinbarten Sollzinsbindung eine gleichbleibende Jahresleistung (Annuität). Darin enthalten sind ein Zins- und ein Tilgungsanteil. Durch die fortlaufende Tilgung sinkt allmählich der zu verzinsende Darlehensbetrag, so dass der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt. Die Annuitiät wird je nach vertraglicher Vereinbarung meistens in gleichbleibenden halbjährlichen, vierteljährlichen oder monatlichen Teilbeträgen gezahlt.

Cap-Darlehen

Der Zinssatz wird nicht wie bei einem klassischen Darlehen für 5 oder 10 Jahre festgeschrieben, sondern regelmäßig dem aktuellen Zinsniveau angepasst. Grundlage für diese Zinsanpassung ist meist der sogenannte EURIBOR. Dies ist ein Referenzzinssatz, zu dem sich die Banken das Geld untereinander ausleihen. Der EURIBOR wird täglich in vielen Medien veröffentlicht. Um das Darlehen gegen zu stark steigende Zinsen abzusichern, wurde eine Zinsobergrenze in das Darlehen integriert.

Eigenheimzulage - Darlehen

Bei dem Darlehen handelt es sich um eine staatliche Förderung zur Eigenheimfinanzierung. Die Eigenheimzulage wurde zum 01. Januar 2006 vom Staat eingestellt und wird seit dem nicht mehr vergeben.

Fremdwährungsdarlehen

Der Darlehensnehmer erhält ein Annuitätendarlehen in einer fremdem Währung (Yen, US-$, CHF) statt in Euro. Dabei kann er von Zinsvorteilen dieser Länder zum Währungsraum des Euro profitieren. Die Leistungsraten für das Darlehen muss der Schuldner ebenfalls in der Fremdwährung entrichten. Eine negative Entwicklung des Umtauschrisikos würde den Zinsvorteil jedoch wieder "auffressen" oder sogar umkehren. Damit birgt ein Fremdwährungsdarlehen immer ein gewisses Risiko.

Fondshypothek

Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen tilgt der Darlehensnehmer während der Laufzeit des Darlehens nicht, sondern spart in ein möglichst hoch verzinstes Ersatzprodukt ein. Am Ende der Darlehenslaufzeit wird das Darlehen mit diesem Angesparten zurückgezahlt.

Forward-Darlehen

Dieses Darlehen kann bis zu dreieinhalb Jahre vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindungsfrist mit demselben oder einem anderen Kreditinstitut neu für den Zeitpunkt nach der Zinsbindungsfrist abgeschlossen wird. Üblicherweise liegt der vereinbarte Zinssatz über dem derzeit gültigen Marktzins, jedoch kann der Darlehensnehmer bei erwarteten steigendem Zinsniveau sich gegen steigende Zinsen absichern. Deshalb kann der Darlehensnehmer unter Umständen trotzdem einen günstigeren Zins erhalten als zum eigentlichen Umschuldungstermin.

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