Die Waschmaschine geht kaputt, der Umzug wird teurer als gedacht, ein plötzlicher Jobverlust – jeder benötigt irgendwann einmal schnell Geld. Wir erklären Ihnen, wie Sie sich Geld leihen können, wann sich ein konventioneller Bankkredit eignet und welche Alternativen es dazu gibt.
Wenn Sie sich Geld leihen wollen, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Auf der einen Seite gibt es den klassischen Weg, sich an eine Bank zu wenden und einen Kredit zu beantragen. Das geht heutzutage sehr schnell. Sie können Geld z. B. online über einen Sofortkredit kurzfristig leihen, bei dem der Kreditbetrag als Sofortauszahlung innerhalb weniger Minuten oder Stunden überwiesen wird. Darüber hinaus gibt es verschiedene Kredittypen wie einen Minikredit oder einen Dispokredit.
Es besteht aber auch die Möglichkeit, Geld privat zu leihen. In diesem Fall ist der Kreditgeber keine Bank, sondern eine Privatperson. Folgende Übersicht stellt die beliebtesten Möglichkeiten zum Geldleihen dar.
Kreditart | Eigenschaften |
|---|---|
feste Vereinbarung mit einer Bank über Laufzeit, Zinsen, Monatsraten | |
schnelle Bearbeitung, Auszahlung in wenigen Stunden oder Tagen | |
Mini- oder Kleinkredit | kleine Beträge bis zu 3.000 € |
einfache Handhabung über das Girokonto, hohe Zinsen | |
eine Bank stellt Ihnen einen bestimmten Kreditrahmen zur Verfügung, Abruf nach Bedarf | |
zweckgebundener Kredit für eine Autofinanzierung | |
zweckgebundener Kredit für Kauf oder Bau einer Immobilie, besonders aufwändig | |
Privatkredit über Plattformen oder persönliches Umfeld (Familie, Freunde, …) | Privatpersonen stellen Geld für einen Kredit zur Verfügung |
Sie stellen sich die Frage: „Wie kann ich sofort Geld bekommen?“, am besten innerhalb weniger Tage oder sogar noch heute? Dann bietet sich ein Sofortkredit an, denn bei dieser Kreditart steht Schnelligkeit im Mittelpunkt. Das funktioniert, weil bei Sofortkrediten sämtliche Prozesse digitalisiert sind, sodass Prognose, Prüfung und Auszahlung sehr schnell erfolgen. Zum Vergleich: Ein konventioneller Ratenkredit bei einer Filialbank nimmt in der Regel 1–2 Wochen in Anspruch. Zudem sind Sofortkredite fast so günstig wie ein normaler Kredit. Ein Sofortkredit wird von Direktbanken angeboten, also Geldinstituten, die ihre Leistungen online anbieten. Unsere Empfehlung: Prüfen Sie die Angebote sorgfältig, ansonsten könnten Sie an einen Geldgeber geraten, der für die schnelle Prüfung und Auszahlung hohe Zinsen verlangt.
jetzt Sofortkredit anfragenNach einer Umfrage des Bankenfachverbandes nutzt derzeit jeder dritte Befragte eine Finanzierung. Die häufigste Form ist der klassische Raten- oder Konsumentenkredit. Dabei dauert die Bearbeitung und Auszahlung länger als bei einem Sofortkredit. Es kann 1–2 Wochen dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto angekommen ist. Dafür finden Sie bei Ratenkrediten Angebote mit besseren Zinsen.
Der klassische Ratenkredit wird für den persönlichen Gebrauch genutzt, als festgelegte Summe ausgezahlt und in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. Damit ist er für den Verbraucher übersichtlich gestaltet und die Rückzahlung über den gesamten Zeitraum der Kreditlaufzeit vorausschauend planbar.
Außerdem bieten Online-Vergleiche wie unser Ratenkredit Vergleich eine sehr gute Übersicht über die aktuellen Angebote und eine ausführliche Zusammenstellung der Konditionen wie z. B. der Kreditzinsen. Übrigens: Jeder dritte Ratenkredit kommt über das Internet zustande. 8 % werden vollständig digital als Online-Kredit abgeschlossen.
Meist bezeichnet man einen Betrag von bis zu 3.000 €, in manchen Fällen bis zu 5.000 €, als Kleinkredit. Die Untergrenze liegt in der Regel bei 1.000 €. Darüber hinaus gibt es auch sogenannte Minikredite, die dreistellige Beträge umfassen. Wenn Sie sich also nur wenig Geld leihen wollen, könnte dieser Kredit für Sie in Frage kommen.
Für einen Klein- oder Minikredit sprechen
Allerdings ist die Auswahl nicht sehr groß, da es für viele Banken nicht besonders attraktiv ist, kleine Beträge zu verleihen. Zudem können auch Klein- oder Minikredite von den Finanzinstituten abgelehnt werden, beispielsweise aufgrund eines SCHUFA-Eintrags oder bei Bezug von Bürgergeld.
Klein- bzw. Minikredite können schnell ausgezahlt werden. Spezialisierte Anbieter überweisen das Geld bereits am nächsten Tag oder sogar innerhalb weniger Stunden auf Ihr Konto. Allerdings sollten Sie die Kosten für diese Leistung nicht unterschätzen: Teilweise werden bis zu 14 % der Kreditsumme fällig. Bei Minikrediten kann zudem die Laufzeit sehr kurz sein: Das bedeutet, dass der Betrag innerhalb von 30–60 Tagen zurückgezahlt werden muss.
Einen Dispokredit sollte nur in Anspruch nehmen, wer genau weiß, dass die offenen Beträge zeitnah beglichen werden können. Anderenfalls riskieren Sie, in die Dispofalle zu geraten. Wer es nicht schafft, das geliehene Geld regelmäßig abzuzahlen, bleibt dauerhaft im Minus und zahlt hohe Zinsen. Im schlimmsten Fall kann die Bank den Dispokredit auch kündigen, womit Sie gezwungen wären, die offenen Beträge sofort zurückzuzahlen.
Allerdings sind die Kosten für den Dispokredit sehr hoch, für jeden Tag im Minus berechnet die Banken Dispozinsen. Je nach Anbieter können diese bei über 12 % liegen.
Zum Hintergrund: Ein Dispositionskredit wird über das Girokonto abgerechnet. Die Bank legt hierbei fest, wie hoch der Kreditrahmen ist. Basis hierfür sind die regelmäßigen Einnahmen des Kunden. Der Dispokredit wird in Deutschland sehr häufig in Anspruch genommen, jeder Vierte überzieht einmal im Jahr sein Konto. Dies liegt daran, dass er einfach einzurichten ist und es keine Vorgaben gibt, wann die geliehene Summe zurückzuzahlen ist.
Ein Rahmenkredit – manchmal auch Abrufkredit genannt – ähnelt einem Dispokredit, allerdings mit günstigeren Zinsen. Zudem wird für einen Rahmenkredit ein eigenes Konto eingerichtet, für das Sie die Kreditsumme selbst festlegen. Sie müssen den Kreditrahmen allerdings nicht ganz ausschöpfen. Damit ist der Rahmenkredit recht flexibel, zumal Sie nur Zinsen auf die tatsächlich geliehene Summe zahlen.
Bei den verschiedenen Angeboten sollten Sie vergleichen, wie die Rückzahlung geregelt ist. Manche Banken verlangen eine monatliche Mindestrückzahlung, andere verzichten darauf.
Ein Abrufkredit ist günstiger als ein Dispokredit, allerdings sollte die Laufzeit nicht länger als 12 Monate betragen. Benötigen Sie das Geld für einen längeren Zeitraum, sollten Sie einen Ratenkredit in Erwägung ziehen.
Sie können sich nur Geld bei einer Bank leihen, wenn Sie einige grundsätzliche Voraussetzungen erfüllen.
Damit die Bank Ihre Angaben überprüfen kann, müssen Sie Unterlagen zu Ihrer Person und zu Ihrer finanziellen Situation vorlegen. Das ist zum einen Ihr Personalausweis, Reisepass oder eine Meldebescheinigung. Zum anderen sind notwendig:
Als Selbstständiger oder Freiberufler können weitere Unterlagen wie z. B. eine Gewinn- und Verlustrechnung oder eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung gefordert werden.
Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, erkundigt sie sich bei der SCHUFA, ob zu einer Person negative Einträge wie unbezahlte Rechnungen oder eine Privatinsolvenz vorhanden sind. Mit dieser Abfrage soll das Risiko verringert werden, wenn sie Geld verleiht. Das bedeutet, Sie können sich bei einer Bank kein Geld leihen ohne Überprüfung der Kreditwürdigkeit bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei.
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz SCHUFA, sammelt Informationen über die Finanzgeschäfte fast aller Deutschen. Dazu gehören z. B. die Eröffnung eines Girokontos, die Aufnahme eines Kredites und die Ausstellung von Kreditkarten. Auf Nachfrage erklärte Anna-Lena Rawe, Referentin für Presse- und Öffentlichkeitsarbeit bei der SCHUFA: „Die SCHUFA hat derzeit Informationen zu rund 68 Millionen Personen und damit zu nahezu jeder geschäftsfähigen Person in Deutschland gespeichert. Zu über 90 % aller Personen, zu denen wir Daten speichern, liegen ausschließlich positive Vertragsinformationen vor, d. h. nur zu rund 9 % aller Personen liegen negative Informationen wie z. B. Zahlungsstörungen vor.“
Oft ist Ihr SCHUFA-Score gar nicht so schlecht, wie Sie vielleicht denken. Einmal im Jahr können Sie eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft beantragen und dortige Einträge überprüfen. Sollte es zu Fehlern gekommen sein, ist die SCHUFA verpflichtet, diese innerhalb einer bestimmten Frist zu löschen.
Millionäre verleihen Geld? Ja, das gibt es: Bei einem Privatkredit nehmen Sie einen Kredit bei Privatpersonen auf. Wenn Sie wissen wollen, wo Sie Geld ohne Bank leihen können, gibt es grundsätzlich zwei Varianten:
Wir zeigen Ihnen Vor- und Nachteile beider Varianten.
Bei einem P2P-Kredit („Peer-to-Peer“-Kredit) verbinden sich Kreditgeber und Kreditnehmer auf speziellen Internet-Plattformen wie Auxmoney oder Lendico und vereinbaren die Vertragskonditionen ganz individuell. Beide Seiten profitieren: Die Kreditgeber bekommen attraktive Zinsen, die Kreditnehmer haben auch bei schlechter Bonität Chancen auf einen Kredit.
Sie wollen sich privat Geld leihen, am besten noch heute? Konkret bedeutet das: Sie registrieren sich bei einer etablierten P2P-Plattform. Dort legen Sie ein Konto an und legen fest, wie hoch die von Ihnen benötigte Summe ist. Die Plattform schlägt Ihnen einen Zinssatz vor. Akzeptieren Sie diesen, müssen Sie Ihren Finanzierungsplan vorlegen. Dann prüft der Anbieter Ihre Bonität und genehmigt Ihren Antrag oder lehnt ihn ab. Bei einer Bewilligung wird das Gesuch anonym auf der Plattform veröffentlicht.
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Wer nicht bei einer Bank Geld leihen will, kann Familienmitglieder oder Freunde um einen Privatkredit bitten. Das hat einige Vorteile: Keine SCHUFA- oder Bonitätsprüfung, günstige oder sogar gar keine Zinsen, die Vertragsparteien legen Konditionen wie Laufzeit, Tilgung oder Sicherheiten selbst fest und in der Regel erhalten Sie das Geld schnell, vielleicht noch heute. So besteht z. B. auch für Arbeitslose die Möglichkeit, sich Geld zu borgen, wenn Sie jemanden finden, der sagt: „Ja, ich leihe dir Geld“.
Allerdings haben viele Menschen Bedenken, sich privat Geld zu leihen bzw. es zu verleihen. Denn kann der Schuldner den Betrag nicht zu den vereinbarten Bedingungen tilgen, könnte auch die persönliche Beziehung darunter leiden. Deshalb ist es wichtig, wenn Sie sich privat Geld leihen, den Vorgang schriftlich mit einem Vertrag abzusichern. Darin sollten folgende Punkte festgehalten werden:
So sichern sich beide Seiten für einen möglichen Streitfall ab.
Womöglich möchten Sie sich ohne Vertrag kurzfristig Geld leihen und brauchen zum Beispiel 100 € oder 500 € sofort für eine Anschaffung. Hier stellen wir Ihnen noch einige weitere Möglichkeiten vor.
Ja, Sie können Ihre Kreditkarte nutzen, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken und sich so Geld leihen. Denn je nach Anbieter werden die Buchungen erst am Monatsende abgerechnet, und Sie zahlen keine Zinsen für den Kredit. Sie sollten jedoch darauf achten, welche Art von Kreditkarte Sie hierfür nutzen: Es gibt zum einen die Revolving- und zum anderen die Charge-Kreditkarte.
Bei der Charge-Kreditkarte gewährt Ihnen der Anbieter einen zinslosen Kredit, allerdings müssen Sie am Ende des Monats die Schulden vollständig begleichen. In der Regel wird über Ihr Girokonto abgerechnet, außerdem gibt es einen Kreditrahmen.
Bei einer Revolving-Kreditkarte zahlen Sie das geliehene Geld in Raten zurück. Allerdings fallen dafür Zinsen an – und die können höher sein als bei einem konventionellen Kredit.
Bei einigen Anbietern von Kreditkarten können Sie in der dazugehörenden App die Art der Rückzahlung selbst bestimmen. Sie entscheiden also, ob Sie per Einmalzahlung am Ende des Monats für 0 % Zinsen den geliehenen Betrag komplett tilgen oder in Raten über einen längeren Zeitraum für einen höheren Zinssatz.
Bei allen Kreditkarten gilt: Behalten Sie die Jahresgebühr im Blick und vergleichen Sie gründlich. Mehr Informationen, wie Sie die richtige Kreditkarte finden, erhalten Sie in unserem Kreditkarten Vergleich.
Arbeitgeberdarlehen werden vergeben, um Mitarbeiter an ihr Unternehmen zu binden. Oft bieten sie dabei günstigere Zinsen als klassische Kredite. Sie sollten diese Möglichkeit also unbedingt berücksichtigen, falls Sie sich Geld leihen müssen. Allerdings müssen Sie beachten, dass diese Kredite in der Regel zweckgebunden sind. Sollten Sie also Geld für einen Führerschein, Ausstattung oder eine kostspielige Fortbildung benötigen, stehen die Chancen für einen Arbeitgeberkredit gut. Ähnlich wie bei einem Privatkredit sollten Sie sämtliche Vertragsbedingungen schriftlich festhalten.
Paypal und Klarna werden in der Regel genutzt, um Finanztransaktionen im Internet schnell und sicher abzuwickeln. Mittlerweile bieten sie auch Kredite an und verleihen Geld an ihre Kunden. Allerdings ist die Zielgruppe für diese Darlehen recht klein.
Das Angebot gilt nämlich nur für Unternehmer, zudem muss man ein Geschäftskonto bei Paypal bzw. Klarna besitzen. Bei Paypal wird zusätzlich ein Jahresumsatz von 12.000 € verlangt. Zinsen werden nicht fällig, stattdessen zahlt man eine Festgebühr. Bei Klarna wird das Geld am nächsten Tag ausgezahlt, bei Paypal bekommt man die Kreditsumme im Falle einer Bewilligung sogar innerhalb weniger Minuten.
Wer sich schnell und unbürokratisch Geld leihen muss, geht ins Pfandhaus. Das funktioniert ohne SCHUFA oder Einkommensnachweise. Zudem kann man sämtliche Wertgegenstände verpfänden – von teurem Schmuck und hochwertigen Uhren bis hin zu Unterhaltungselektronik. Für viele Gegenstände lässt sich eine kleine Kreditsumme bekommen. Ein weiteres Plus: Die Geldsumme wird Ihnen sofort ausgezahlt. In der Regel haben Sie dann 3–6 Monate Zeit, die Kreditsumme zurückzuzahlen.
Diese Vorteile haben jedoch ihren Preis. Erstens bekommen Sie nicht den ganzen Verkaufswert Ihres Pfandgegenstandes ausgezahlt, sondern in der Regel rund 50 %. Zweitens sind die Kosten für diese Kreditart sehr hoch, da nicht nur Zinsen, sondern auch Gebühren für Aufbewahrung und Pflege gezahlt werden müssen. Auf das Jahr gerechnet, müssen Kreditnehmer mit Kosten von 30 bis 50 % rechnen. Damit ist der Kredit beim Pfandhaus noch teurer als der Dispokredit. Aus diesem Grund sollte diese Kreditart immer als absolute Notlösung betrachtet werden.
Wenn Sie sich schnell und sehr kurzfristig Geld leihen müssen oder eine schlechte SCHUFA-Bewertung haben, sind Angebote ohne SCHUFA-Prüfung besonders verlockend. Gerade dann ist jedoch Vorsicht angebracht: Hinter diesen Leistungen verbergen sich oft unseriöse Kredithaie, die Ihre Notsituation ausnutzen wollen. Achten Sie zum Beispiel auf die kreditgebende Bank, meist handelt es sich um ausländische Geldinstitute. Auch wenn eine Anzahlung auf das Darlehen verlangt wird, sollten Sie die Finger davonlassen. Seriöse Kreditgeber verzichten auf solche Maßnahmen.
Und auch wenn Sie ein anscheinend seriöses Angebot für einen Kredit ohne SCHUFA finden, sollten Sie wissen: Die Kreditkosten werden immer höher sein als bei einem konventionellen Kredit.
Jeder kann einmal in die Lage kommen, sich Geld ausleihen zu müssen - Krankheit, Jobverlust oder teure Reparaturen. Doch wenn sich die Schulden stetig anhäufen und die Ratenzahlungen nicht mehr zu überschauen sind, sollte man dringend eine Schuldnerberatung aufsuchen.
Kostenlose Hilfe gibt es bei vielen sozialen Einrichtungen, beispielsweise bei der Diakonie, der Caritas und der Arbeiterwohlfahrt. Für einen ersten Kontakt kann man sich auch online beraten lassen, effektiver ist aber meist das persönliche Treffen. Beachten Sie hier, dass die Wartezeiten sehr lang sind, daher sollten Sie sich rechtzeitig um einen Termin kümmern.
Die Experten helfen Ihnen, Einsparungsmöglichkeiten zu finden, prüfen Mahnbescheide und legen gegebenenfalls Widerspruch ein. Zudem entscheiden Sie mit Ihnen, ob ein Plan zur Schuldenregulierung mit den Gläubigern erarbeitet werden kann oder Verbraucherinsolvenz angemeldet werden muss.
Wichtig ist, dass Sie Ihre Prioritäten und Voraussetzungen kennen. Stellen Sie sich folgende Fragen:
