Baufinanzierung Vergleich: die besten Anbieter für Baugeld im Überblick

Baufinanzierung mit Bestzinsgarantie

Die günstigsten Anbieter für Baugeld im Vergleich

Ihre Vorteile

  • Über 350 Anbieter und Testsieger im
    Baugeld Vergleich
  • Günstige Baufinanzierungen mit
    Bestzinsgarantie - keine Lockzinsen
  • Schnell, kostenlos und unverbindlich
    Baugeldangebote vergleichen
Testsiegel Interhyp: Bester Baufinanzierer vergleich.de bewertungen

Wir vergleichen die Besten für Sie: Beispielsweise
die Interhyp AG, Quelle: €uro (Ausgabe 08/2014)

letzte Aktualisierung:

 
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500.000 € 50.000 €
 
20 Jahre 5 Jahre
 
schnell  langsam 
 
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letzte Aktualisierung: 25.10.2014
 
 
 
 
 
 
 
5 Sterne
(Note 1,1)
Bewertungen
 
 
  effektiv
Zum Antrag für Dr. Klein
Beratung vor Ort
KfW-Darlehen
Sondertilgung
 
5 Sterne
(Note 1,1)
Bewertungen
 
 
  effektiv
Zu Interhyp AG
Beratung vor Ort
KfW-Darlehen
Sondertilgung
 
5 Sterne
(Note 1,3)
Bewertungen
 
 
  effektiv
Zu ING - DiBa
Beratung vor Ort
KfW-Darlehen
Sondertilgung
 
5 Sterne
(Note 1,3)
Bewertungen
 
 
  effektiv
Zu Allianz
Beratung vor Ort
KfW-Darlehen
Sondertilgung
 
4 Sterne
(Note 2,1)
Bewertungen
 
 
  effektiv
Zu Hoechster Pensionskasse
Beratung vor Ort
KfW-Darlehen
Sondertilgung
 
4 Sterne
(Note 2,3)
Bewertungen
 
 
  effektiv
Zu Barmenia
Beratung vor Ort
KfW-Darlehen
Sondertilgung
 
3 Sterne
(Note 3,1)
Bewertungen
 
 
  effektiv
Zu Aerzteversorgung
Beratung vor Ort
kein KfW-Darlehen
Sondertilgung
 
mehr Anbieter anzeigen:
 
  • Nettodarlehensbetrag: 150.000,00 €
  • |
  • Zinsbindung: 5 Jahre
  • |
  • Beleihungswert: 50 %
  • |
  • Tilgung: 2 %
  • |
  • Postleitzahl: keine Angabe

Vergleichen und bei der Baufinanzierung sparen
Viele Finanzexperten sind sich sicher: aufgrund der niedrigen Bauzinsen war es noch nie so günstig, eine Immobilie zu finanzieren. Bauherren sollten aber nicht voreilig handeln und sich ohne weitere Überlegungen für einen beliebigen Baugeld-Anbieter entscheiden. Vor Abschluss der Baufinanzierung ist ein Baugeld Vergleich empfehlenswert, denn die Unterschiede zwischen den Baugeldanbietern können gravierend sein.  

Worauf man beim Baufinanzierung Vergleich achten sollte
Die aktuellen Bauzinsen liegen laut FMH-Finanzberatung derzeit bei durchschnittlich 2,5 Prozent. Je nach Finanzierungssumme und Region können diese höher oder niedriger ausfallen. Bauherren sollten sich deshalb ein Finanzierungsangebot von unterschiedlichen Kreditinstituten zukommen lassen und besonders regionale und überregionale Angebote miteinander vergleichen.

Bei der Planung der Baufinanzierung ist zudem auf die Zinsbindung zu achten, diese muss auf die persönliche Situation des Kunden zugeschnitten sein. Aufgrund der aktuellen Zinsentwicklung wird mehrheitlich eine lange Zinsbindung empfohlen sowie der Abschluss eines flexiblen Baudarlehens, das die Möglichkeit einer Sondertilgung sowie den optionalen Tilgungssatzwechsel während der Darlehenslaufzeit einräumt. Diese Bedingungen müssen beim Kreditinstitut ausdrücklich nachgefragt werden.

Baufinanzierung Vergleich Vorteile
Mit unserem Baufinanzierung Vergleich sind Sie nicht nur gut informiert, sondern finden auch einfach die günstigste Baufinanzierung:

  • Keine Lockzinsen
  • Stündlich aktualisierte Baufinanzierungs-Angebote
  • Über 200 Berater und Testsieger im Baugeld Vergleich
  • Nach regionalen und überregionalen Anbietern filtern
  • Baugeld bei bis zu 4 Anbietern gleichzeitig anfragen
  • In nur 3 Schritten bis zur kostenlosen und unverbindlichen Anfrage

Der vergleich.de Tipp
Vereinbaren Sie vor Abschluss Ihrer Baufinanzierung die Möglichkeit zur Sondertilgung und fragen Sie ausdrücklich nach, ob ein optionaler Tilgungssatzwechsel möglich ist. Die Rückzahlung des Baudarlehens wird dadurch erheblich verkürzt.

Checkliste für die richtige Baugeld Auswahl
Bei der Suche nach dem richtigen Baugeldanbieter sollten Sie unbedingt auf folgende Punkte achten:

  • regionale und überregionale Angebote zur Baufinanzierung
  • die aktuellen Zinsentwicklung und die Zinsprognose
  • die Möglichkeit einer Sondertilgung
  • die Möglichkeit eines optionalen Tilgungssatzwechsels
  • eine lange Zinsbindung bei niedrigen Bauzinsen

Schränken Sie mit unserem „Schnellrechner Baufinanzierung“ die Auswahl in unserem Baugeld Vergleich ein und ermitteln Sie ganz einfach die für Sie günstigen Bauzinsen. Sie können hier Ihre individuellen Konditionen eingeben wie zum Beispiel die gewünschte Darlehenssumme oder die gewünschte Laufzeit des Kredits. Sie können außerdem regional auf Sie zugeschnittene Angebote herausfiltern, indem Sie Ihre Postleitzahl in die Suchmaske eingeben.  Im Anschluss erhalten Sie eine Übersicht, welcher Baugeld Anbieter entsprechend den gewählten Kriterien die günstigste Finanzierung für Ihre Immobilie im Programm hat. Nutzen Sie diese Möglichkeit zum Zinsvergleich, bevor Sie sich auf ein Angebot festlegen.

Anschließend haben Sie die Möglichkeit die vorgeschlagenen Anbieter für Ihre Baufinanzierung aus dem Vergleich auszuwählen, um ein kostenloses Angebot zu erhalten.

Zinsentwicklung 2014 richtig einschätzen
Je tiefer das Zinsniveau ist, desto günstigere Ausgangsbedingungen liegen für den Abschluss einer Baufinanzierung vor. Aktuell markieren die Baufinanzierungszinsen auf dem deutschen Markt historische Tiefstände und eine Baufinanzierung kann zu besonders ansprechenden Konditionen abgeschlossen werden. Um Sie über die aktuelle Zinsentwicklung im Jahr 2014 auf dem Laufenden zu halten, bietet Ihnen vergleich.de auch einen Überblick über die Baugeld Zinsentwicklung.

Baugeld Index bildet Zinsentwicklung bis 2014 ab
Auf der abgebildeten Grafik wird die Zinsentwicklung in gängigen Finanzierungszeiträumen dargestellt, sowohl für eine klassische auf zehn Jahre angelegte Baufinanzierung als auch für längere Finanzierungszeiträume (15 und 20 Jahre), welche das derzeit niedrige Zinsniveau längerfristig absichern können.

Tägliche Ermittlung gewährleistet aktuellen Überblick
Darüber hinaus können Sie innerhalb des Baugeld Index den Betrachtungszeitraum einschränken oder erweitern, um sich so ein passgenaues Bild über die Zinsentwicklung in 2014 und den Jahren zuvor zu machen. Der BIX wird täglich ermittelt und vermittelt Ihnen auf diese Weise eine hochaktuelle Entwicklung der Finanzierungszinsen. Darüber hinaus bildet der BIX – anders als vergleichbare Indizes – den Verlauf des günstigsten Zinssatzes und keinen Mittelwert ab.

Den aktuell günstigsten Baufinanzierungszins am Markt können Sie in dem unteren Zins-Chart ablesen. Weitere hilfreiche Informationen rund um das Thema Baugeld Zinsen erhalten Sie auf unseren Seiten aktuelle Bauzinsen und Zinsentwicklung.

Zinsentwicklung vergleich.de

Anhand unserer Beispielrechnung können Sie nachvollziehen, wie wichtig es ist, einen Baugeld Vergleich durchzuführen und wie ausschlaggebend die Höhe der festgelegten Bauzinsen ist.

Annahme: 100.000 Euro Darlehensbetrag, 10 Jahre Zinsbindungsfrist, 1% Tilgungshöhe, unterschiedlicher Sollzinssatz

2,3 % Sollzins

Monatliche Rate: 275,00 Euro
Effektiver Jahreszinssatz: 2,32%
Restschuld: 88.768,55 Euro
Gesamte Laufzeit des Baudarlehens bei gleichbleibenden Bedingungen: 52 Jahre

2,5 % Sollzins

Monatliche Rate: 291,67 Euro
Effektiver Jahreszinssatz: 2,53%
Restschuld: 88.651,91 Euro
Gesamte Laufzeit des Baudarlehens bei gleichbleibenden Bedingungen: 50 Jahre und 2 Monate

2,8 % Sollzins

Monatliche Rate: 316,67 Euro
Effektiver Jahreszinssatz: 2,84%
Restschuld: 88.474,62 Euro
Gesamte Laufzeit des Baudarlehens bei gleichbleibenden Bedingungen: 47 Jahre und 9 Monate

Achtet man bei der Baufinanzierung lediglich auf die Bauzinsen und nicht zusätzlich auf den Tilgungssatz, ergeben sich schnell Laufzeiten von 50 Jahren und mehr, wie in der Beispielrechnung ersichtlich ist. vergleich.de empfiehlt deshalb, von Anfang an einen höheren Tilgungssatz von mindestens 2 % zu wählen, damit sich die Laufzeit verkürzt.

Zur Verringerung der Laufzeit können Sie zum Beispiel den Baufinanzierung Vergleich nutzen und die Differenz vom günstigsten Angebot zum teuersten in die Tilgungshöhe investieren. An Hand unserer Beispielrechnung würde das bedeuten:

  • Sie entscheiden sich für das Baudarlehen mit 2,3 % Sollzinsbindung und investieren die Differenz von 0,5 % (2,8 % - 2,3 % Sollzins) in die Tilgungshöhe.
  • Bei einer sich daraus ergebenden Tilgungshöhe von 1,5 % verkürzt sich die Zinsbindung auf 40 Jahre und 6 Monate mit einer Restschuld von 83.152,45 Euro.
  • Mit Hilfe des Baufinanzierung Vergleichs haben Sie die Darlehenssumme um bis zu 12 Jahre schneller abgezahlt.

Wählt man, wie von vergleich.de empfohlen, einen weit höheren Tilgungssatz, zum Beispiel von 2,5 %, verkürzt sich die Laufzeit sogar auf 28 Jahre und 5 Monate mit einer  verbleibenden Restschuld von 71.921,37 Euro. Nutzen Sie dann noch Sondertilgungsrechte, ist eine weitere Laufzeitverkürzung des Baudarlehens möglich.