Wie viel zahle ich noch mal für meinen Autokredit und wie hoch war die Rate für meine Baufinanzierung? Was kostet mich der Kredit für die neue Küche? Wer langsam den Überblick über seine Kredite verliert, sollte über eine Umschuldung nachdenken. Indem Sie Ihre bestehenden Kredite ablösen und durch ein neues –zinsgünstigeres- Darlehen ersetzen, können Sie nebenbei auch noch jede Menge Geld sparen. 

Die Vorteile im Überblick

1. Weniger Kreditkosten
Der größte Vorteil liegt sicherlich in der Reduzierung Ihrer Kreditkosten. Anstatt die hohen Zinssätze der Vergangenheit weiter zu zahlen, schulden Sie Ihre teuren Kredite einfach auf ein zinsgünstigeres Darlehen um. So reduzieren Sie effektiv Ihre finanzielle Belastung und haben jeden Monat mehr Geld zur Verfügung.

2. Größerer finanzieller Spielraum
Eine Kreditumschuldung erweitert auch Ihren finanziellen Spielraum: Aufgrund des Zinsvorteils Ihres neuen Ratenkredites können Sie den Kreditbetrag erhöhen, zahlen aber weiterhin die gleichen Monatsraten. So haben Sie mehr Geld zur freien Verfügung.

3. Mehr Übersichtlichkeit
Zudem profitieren Sie nach der Umschuldung von mehr Übersichtlichkeit. Denn wenn Sie mehrere Kredite ablösen und durch ein günstiges Darlehen ersetzen, haben Sie nur noch einen Kreditgeber und zahlen nur noch eine monatliche Rate. So behalten Sie den Überblick und reduzieren Ihren Verwaltungsaufwand.


So funktioniert’s
Ratenkredite können mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden. Achtung: Die Kündigungsfrist beginnt oft erst nach Ablauf einer Frist von sechs Monaten ab Vertragsabschluss. Eine Umschuldung ist also erst nach neun Monaten möglich. Viele Banken verzichten jedoch auf die Kündigungsfrist – wie die Fristen Ihrer Bank sind, können Sie in den Darlehensbedingungen nachlesen.

Bei der Suche nach einem günstigeren Kreditanbieter hilft Ihnen unser Vergleich. Dort können Sie auch gleich sehen, wie hoch Ihre monatliche Rate sein wird. Zudem erfahren Sie, wie hoch die Annahmewahrscheinlichkeit bei der ausgewählten Bank ist.

Unser Tipp: Sagen Sie bei der Beantragung des neuen Kredites gleich, dass Sie bestehende Kredite umschulden möchten. Die meisten Banken holen eine Schufa-Auskunft ein, in der sie sehen, dass Sie noch mehr Kredite bedienen. Ist nicht klar, dass Sie diese Kredite ablösen möchten, kann es unter Umständen zu schlechten Scoring-Werten kommen – und Sie würden einen höheren Zinssatz angeboten bekommen.


Sonderfall: Umschulden Ihrer Baufinanzierung
Bei einer Baufinanzierung lohnt sich eine Umschuldung besonders, da bei hohen Darlehenssummen schon kleine Zinsunterschiede deutliche Änderungen bei den Belastungen ausmachen. Eine Umschuldung ist hier allerdings erst nach Ende der Zinsbindungsfrist möglich. Kündigt man vorher, fallen Vorfälligkeitsgebühren an. Wurde die Zinsbindung über mehr als zehn Jahre vereinbart, kann das Darlehen nach Ablauf der ersten zehn Jahre mit einer sechsmonatigen Frist gekündigt werden. Aber Vorsicht: Die Zehnjahresfrist beginnt nicht bereits nach Vertragsabschluss, sondern erst mit der Vollauszahlung des Darlehens.


Günstige Zinssituation nutzen
Wenn Sie mehrere teure Kredite besitzen oder Ihren Dispositionskredit auf Ihrem Girokonto überzogen haben, kann sich eine Kreditumschuldung für Sie lohnen. Mit der Ablösung Ihrer alten Kredite durch ein günstigeres Darlehen haben Sie nicht nur die Möglichkeit, Kreditkosten einzusparen und Ihren finanziellen Spielraum zu erweitern, sondern behalten Ihre Ratenzahlungen auch jederzeit im Blick. Nutzen Sie die aktuell niedrigen Zinsen – der Zeitpunkt für eine Kreditumschuldung ist jetzt günstig!

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