Ob die Reparatur der Waschmaschine oder der Last-Minute-Urlaub – wenn es finanziell plötzlich enger wird, greifen viele auf ihren Dispositionskredit zurück. Ist ja auch schön bequem: einfach zur Bank und schnell die gewünschte Summe aus dem Bankautomaten gezogen. Doch wer seinen Dispo in Anspruch nimmt, muss häufig happige Zinsen zahlen. Oft fährt man günstiger, wenn man stattdessen lieber einen Ratenkredit wählt.
Dispo- oder Ratenkredit – Ein Vergleich
Auch wenn die Inanspruchnahme des Dispos teurer ist, ist es doch noch immer die meistgenutzte Kreditform. Doch warum eigentlich? Ein Vorteil des Dispos ist sicherlich die sofortige Verfügbarkeit des Geldes. Wer seinen Überziehungsrahmen in Anspruch nimmt, muss zudem weder einen Vertrag abschließen noch eine Bearbeitungsgebühr zahlen. Die Rückzahlung des Geldes kann entweder in kleinen Schritten oder in einer größeren Summe erfolgen – die Entscheidung liegt beim Kunden.
Soviel Flexibilität lassen sich die Banken teuer bezahlen: In unserem Girokontenvergleich liegen die Zinssätze zwischen 7,90 und 14,46 Prozent. Deutlich günstiger wird es da meistens mit einem Ratenkredit. Zwar variieren auch hier die Kreditzinsen, sie liegen aber in der Regel deutlich unter denen eines Dispokredits.
Ein Beispiel:
Wer sein Girokonto ein Jahr lang um durchschnittlich 2.000 Euro überzieht, zahlt bei einem Dispozinssatz von 11,45 Prozent insgesamt 228,96 Euro Zinsen. Wandelt man dagegen diesen Betrag in einen Ratenkredit mit z.B. 4,90 Prozent um, fallen nur noch 52,30 Euro Zinskosten an. Eine Ersparnis also von 176,66 Euro!
Auch das Argument, nur dank des Dispos schnell über Geld verfügen zu können, kann der Ratenkredit entkräften. In unserem Ratenkreditvergleich können Sie zum Beispiel auf einem Blick sehen, wie lange es dauert, bis über die Kreditvergabe entschieden wurde. Oft ist dies bereits nach einer Minute der Fall! Zudem stehen Laufzeit, Zinssatz und Raten von Anfang fest – hier ist demnach eine bessere Kontrolle der monatlichen Ausgaben möglich.
| Dispokredit | Ratenkredit |
|---|
Kreditbetrag | veränderlich | einmalig festgelegt |
Rückzahlung | - keine feste Laufzeit
- keine festen Rückzahlungsraten
| - definierte Laufzeit
- feste Rückzahlungsraten
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Zinsen | meist hohe Zinsen - teuer! | fast immer niedrigere Zinsen als beim Dispo - günstige Kreditvariante |
Für wen geeignet? | wenn schnell und nur für einen kurzen Zeitraum eine kleine Summe benötigt wird | - bei größeren Summen und langfristiger Rückzahlung
- wer Planungssicherheit und eine geregelte Rückzahlung wünscht
- Wenn der Dispo bereits ausgeschöpft ist und/oder bereits mehrere Kleinkredite bestehen, sollte diese mit einem Kredit abgelöst werden
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Unser Tipp
Größere Geldausgaben sind mit einem günstigen Ratenkredit besser zu bewältigen als mit dem Dispo. Aktuell werden Ratenkredite bereits ab 3,90 Prozent angeboten – das ist deutlich günstiger als ein Dispokreditl! Wer dennoch immer mal wieder (kurzfristig) seinen Dispo überzieht, sollte ein Girokonto mit niedrigen Dispozinsen wählen. So oder so - ein Vergleich lohnt sich!
