Wie funktionieren solche Plattformen?
Kreditplattformen im Internet funktionieren alle nach dem gleichen Grundprinzip. Der Kreditnehmer stellt eine Kreditanfrage auf der Plattform ein. Dafür muss er ein Profil einrichten und das Projekt vorstellen, das finanziert werden soll. Dabei kann er auch den Zinssatz, den er zu zahlen bereit ist, vorschlagen. Kommt die Finanzierung zu Stande, klären die Beteiligten die Details untereinander und schließen einen Vertrag.
Risiken für Kreditgeber
Die Plattformen schließen Haftungen für geplatzte Kredite aus. Das Risiko trägt allein der Kreditgeber. Bei seriösen Plattformen existiert zumindest ein „Anleger-Pool“, durch den die Kredite abgesichert sein sollen. So ein Pool kann aber nur dann richtig funktionieren, wenn sich genügend Kreditgeber daran beteiligen. Hat eine Plattform nur wenige Angebote, kann man davon ausgehen, dass der Pool auch entsprechend klein und das Risiko entsprechend hoch ist.
Risiken für Kreditnehmer
Bei den meisten Anbietern muss man zunächst eine Aufnahmegebühr zahlen, bevor man seinen Kreditwunsch einstellen kann. Kommt der Kredit nicht zustande oder wird die Plattform geschlossen, ist das Geld in jedem Fall weg. Das noch größere Risiko ist die geringere Rechtssicherheit von Privatkrediten gegenüber Krediten von gewerblichen Kreditvermittlern. Denn der Verbraucherdarlehensvertrag gilt bei Krediten von privat an privat nicht. Darin sind wichtige Rechte zum Schutz des Kreditnehmers, beispielsweise zum Widerrufsrecht, Verzugszinsen oder Kündigungsmöglichkeiten, geregelt.
Sind Kredite von privat wirklich günstiger?
Wer sein Geld über Kreditplattformen verleiht, tut das meist nicht aus reiner Menschenliebe, sondern hat eine möglichst hohe Rendite vor Augen. Der Zinssatz wird von Angebot und Nachfrage bestimmt. Bietet man nur einen Zinssatz unterhalb von 7 Prozent an, kommt der Kredit meist nicht zustande, weil sich nicht genügend Bieter finden – auch dann nicht, wenn man über eine ausgezeichnete Zahlungsfähigkeit und genügend Sicherheiten verfügt. In unserem Vergleich finden Sie dann schon günstigere Angebote ab 3,45%.
Kredit ohne Schufa?
Bei allen seriösen Anbietern wird der Kreditnehmer genau wie bei der Bank auf Zahlungsfähigkeit geprüft, also auch mit Schufa-Abfrage. Das Ergebnis ist das Gleiche: Kunden mit einem hohen Einkommen und ohne negative Schufa-Einträge erhalten bessere Konditionen. Wer finanziell bereits zu stark belastet ist, der bekommt auch über Kreditplattformen im Internet keinen neuen Kredit. Bereits beim Eingeben der Daten werden bestimmte Kriterien überprüft. Ist das Ergebnis negativ, wird der Kreditwunsch gar nicht erst eingestellt.
Sicher und trotzdem günstig!
Ein Kredit bei einer normalen Bank ist daher nicht nur sicherer, sondern kann sogar günstiger sein! Die Annahmewahrscheinlichkeit eines Kreditantrages ist zudem von Bank zu Bank unterschiedlich. In unserem Vergleich finden Sie Kreditangebote bereits ab 3,45% effektiven Jahreszins und sehen sofort, wie hoch die Annahmewahrscheinlichkeit ist!
