Kredite sind zuletzt teurer geworden, aber immer noch günstig. Das bietet Gelegenheit, auch kostspielige Vorhaben zu finanzieren. Ein 100.000 €-Kredit ist meistens die höchste Summe, die Sie online beantragen können. Hier lesen Sie, wie Sie den passenden Kredit finden und wie Sie dabei vorgehen.
Einen 100.000 €-Kredit vergeben Banken für unterschiedliche Nutzungen. Zu den häufigen Verwendungsarten für einen Kredit über 100.000 € gehören:
Im Folgenden beschreiben wir die einzelnen Nutzungsarten genauer.
Ratenkredite, auch als Konsumentenkredite bezeichnet, gehören in Deutschland zu den beliebtesten Formen der Finanzierung. Es handelt sich dabei um einen Kredit, den Sie in festgelegten Monatsraten über einen vereinbarten Zeitraum zurückzahlen. Für die Ausleihe des Geldes zahlen Sie dem Kreditgeber Kreditzinsen.
Das Spektrum möglicher privater Anschaffungen für einen 100.000 €-Kredit ist groß und nach Ihren persönlichen Wünschen sehr unterschiedlich. Der Betrag kann z. B. als Autofinanzierung in einen Wagen der gehobenen Klasse fließen, in ein eigenes Boot oder in eine mehrmonatige Weltreise. Während der der Corona-Pandemie wurden Wohnmobile für eine individuelle Urlaubsplanung immer beliebter und damit auch der Wunsch, ein Wohnmobil zu finanzieren. Der Preis für ein neues und modern eingerichtetes Wohnmobil liegt je nach Größe zwischen 40.000 € und 80.000 €. Bei sehr guter Qualität der Ausstattung und hochwertiger Verarbeitung kann der Neupreis für ein Wohnmobil sogar 100.000 € erreichen.
Ein Modernisierungskredit wird an Immobilienbesitzer vergeben, die an ihrem Haus oder ihrer Wohnung Baumaßnahmen vornehmen wollen. Dabei kann es sich um Reparaturen, Modernisierungen oder energetisches Sanieren handeln. Da diese Maßnahmen der Wertsteigerung dienen und die Immobilie als Sicherheit dient, vergeben Banken zweckgebundene Modernisierungskredite zu besseren Zinsen als einen frei verwendbaren Ratenkredit. In vielen Fällen sind Modernisierungskredite allerdings auf 50.000 € begrenzt.
Hohe Kredite über 100.000 € und mehr werden häufig im Zusammenhang mit Immobilien aufgenommen. Das Geld wird in diesem Fall für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung, bzw. für den Bau einer Immobilie eingesetzt. Beliebt sind 100.000 €-Kredite auch für die Anschlussfinanzierung. Eine Immobilienfinanzierung besitzt einige Unterschiede zum klassischen Ratenkredit.
Möglich ist auch, ein Darlehen über 100.000 € als Firmenkredit oder Geschäftskredit zu erhalten. In diesem Fall dient die Kreditsumme ausschließlich geschäftlichen Zwecken. Das können z. B. Ausgaben sein für
Einen Firmenkredit erhalten Sie bei unterschiedlichen Anbietern. Die erste Anlaufstelle kann Ihre Hausbank sein, die Ihr Firmenkonto führt und Ihre finanziellen Rahmenbedingungen genau kennt. Sie können sich aber auch an andere Banken oder an spezialisierte Online-Plattformen wenden, die den Kontakt zwischen Firmen und Banken herstellen. Darüber hinaus existiert eine Vielzahl staatlicher Maßnahmen der KfW-Förderung und der Förderbanken der Bundesländer. Außerdem besteht die Möglichkeit, einen Firmenkredit über Crowdfunding-Plattformen zu erhalten.
Das geht bei einem Ratenkredit in wenigen Schritten. Bei der Frage, wie komme ich an 100.000 €, verwenden Sie zur Orientierung unseren Kredit Vergleich.
Nachdem Sie Ihre Kreditanfrage abgeschickt haben, erhalten Sie bei positivem Bescheid ein konkretes Angebot zugeschickt, das Sie nur noch unterschreiben müssen.
Sollten Sie das Darlehen für einen bestimmten Zweck benötigen, z. B. für ein Auto, dann geben Sie das unbedingt an. Denn Sie können mit einem zweckgebundenen Kredit Kosten sparen. Diese Kredite sind günstiger, weil das Auto der Bank als Sicherheit dient.
Die Voraussetzungen sind die gleichen wie bei einem Kredit, mit dem sie weniger als 100.000 € finanzieren. Folgende Punkte gehören in den meisten Fällen dazu:
Für die Bearbeitung Ihrer Anfrage benötigt die Bank einige Unterlagen:
Banken verlangen von Selbstständigen und Freiberuflern, die kein regelmäßiges Einkommen haben, möglicherweise eine Einnahme-Überschuss-Rechnung oder die Bilanzen der vergangenen Jahre. Existenzgründer müssen in der Regel einen Businessplan vorlegen.
Die Kreditkosten für einen Ratenkredit über 100.000 € sind sehr unterschiedlich, betragen aber in jedem Fall mehrere tausend Euro. Die genaue Höhe hängt von den Zinsen und der Laufzeit ab. Es gilt die Regel: je länger die Laufzeit des Kredites ist, desto höher sind die effektiven Jahreszinsen und damit die Kreditkosten. Bei einer Laufzeit von 120 Monaten, also 10 Jahren, sind die Kreditkosten mit fast 35.000 € deutlich höher als bei einer Laufzeit von 72 oder 84 Monaten, wie folgende Übersicht verdeutlicht. Eine längere Laufzeit führt außerdem zu einer geringeren monatlichen Ratenzahlung. Die Tabelle zeigt Beispielrechnungen für unterschiedliche Laufzeiten.
| Laufzeit | Kredithöhe | Effektiver Jahreszins | Monatsrate | Kreditkosten |
|---|---|---|---|---|
| 72 Monate | 100.000 € | 6,45 % | 1.669,91 € | 20.233,52 € |
| 84 Monate | 100.000 € | 6,45 % | 1.473,68 € | 23,789,12 € |
| 120 Monate | 100.000 € | 6,45 % | 1.123,65 € | 34.838,00 € |
Quelle: Vergleich.de, Ratenkredit Vergleich, Stand: Februar 2024
Interessieren Sie sich für einen Privatkredit über 100.000 € als P2P-Kredit, dann müssen Sie mit höheren Zinsen und damit höheren Kosten rechnen.
Das ist sehr unterschiedlich und hängt von der Höhe der monatlichen Ratenzahlung ab, die Ihre finanzielle Situation erlaubt. Je höher die Monatsraten ausfallen, desto eher ist die Kreditsumme zurückgezahlt. Bei einem 100.000 €-Kredit begrenzen viele Kreditgeber die Laufzeit auf 10 oder 12 Jahre. Nur in seltenen Fällen werden maximale Zeiträume bis 15 Jahre angeboten. Eine Rückzahlung über z. B. 20 Jahre ist daher nicht möglich.
Nein, das ist in Deutschland nicht möglich. Jeder Kreditgeber ist gesetzlich verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu überprüfen. Das geschieht über eine Auskunftei wie z. B. der SCHUFA. Dort ist ein SCHUFA-Score hinterlegt, der Ihre Kreditwürdigkeit in Zahlen ausdrückt. Sollte diese Bewertung negativ ausfallen, dann erhalten Sie keinen Kredit. Im Ausland gibt es Banken, die bereit sind, Kredite trotz negativer SCHUFA zu vergeben. Allerdings werden Sie in diesem Fall deutlich höhere Zinsen zahlen müssen.
